Financement

Quelle est la meilleure banque pour un emprunt immobilier ?

Pour l’acquisition d’un bien immobilier, un crédit est souvent nécessaire. Ainsi, les banques qui offrent des prêts immobiliers redoublent d’ardeur pour offrir des services ultra-compétitifs. Cependant, il devient moins aisé d’identifier la meilleure banque pour un crédit immobilier. Pour cela, il est indispensable de connaître quelques points essentiels auxquels reconnaître la meilleure banque.

Comparaison des différentes solutions de financement

Lorsque le dossier est rempli, il ne reste qu’à trouver la banque la plus avantageuse pour faire la demande de prêt. Pour cela, il faut comparer les coûts totaux des différentes banques ciblées. Pour comparer ces taux, il faut considérer le coût des intérêts, le coût de l’assurance ainsi que les différents frais bancaires. Le taux d’intérêt peut être différent de plusieurs dizaines d’euros d’une banque à l’autre. Ce qui est très important. Le coût de l’assurance doit, lui aussi être pris en compte. Dans certains cas, il est possible de se passer de cette assurance. Toutefois elle joue un rôle de protecteur à l’emprunteur et son entourage. Ceci en cas d’imprévu. Il est alors recommandé d’en souscrire une.

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D’autres frais bancaires peuvent s’appliquer (les frais de dossier ou les frais de banque). Ceux-ci ne sont pas négociables et sont propres à chaque banque. Ils sont donc également à considérer pendant la recherche de la meilleure banque pour l’emprunt immobilier. Tous ces frais donnent le coût total du crédit et permettent de faire un choix en toute connaissance de cause. S’il le faut, ne pas hésiter à créer un tableau et y entrer les différents paramètres fournis par les établissements bancaires. Cela permet une comparaison judicieuse.

Quelques meilleures banques pour emprunt immobilier ?

Il existe de nombreuses banques ou organismes financiers sur le marché pouvant être classés au rang des meilleurs pour crédit immobilier.

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  • Les banques nationales généralistes : la BNP Paribas, le CIC ou le Crédit Mutuel.
  • Les banques régionales : le Crédit Maritime, le Crédit du Nord ou le Crédit Agricole.
  • Les organismes de crédit : le Crédit Foncier.
  • Les néo banques et banques en ligne : ING, Boursorama, N 26 ou Orange Bank.

Conditions pour l’obtention d’un prêt immobilier ?

Les banques exigent un certain nombre de conditions pour un emprunt immobilier. Certaines peuvent grandement influencer l’emprunt (le taux d’intérêt en faveur ou en défaveur de l’emprunteur). Les établissements prêteurs veulent limiter au minimum les risques de défaillance des emprunteurs. Elles misent donc sur les garanties (garantie hypothécaire, privilège prêteur de deniers ou caution) et avec une assurance de prêt. Ainsi, pour bénéficier d’un bon traitement, faut :

  • Avoir une situation professionnelle stable de préférence en CDI ou fonctionnaire,
  • Bénéficier de revenus réguliers.
  • Disposer d’un apport personnel suffisant au minimum de 10 %, mais idéalement de 20 à 30 % du montant de l’acquisition.
  • Présenter un potentiel d’épargne suffisant,
  • Obtenir un taux d’endettement inférieur ou égal à 35 % des revenus du foyer,
  • Avoir une gestion bancaire irréprochable et un passif exempt de tout fichage au FICP ou FCC.

Les critères à prendre en compte pour choisir la banque idéale

Maintenant que nous connaissons les conditions pour l’obtention d’un prêt immobilier, il est temps de choisir la banque qui répondra le mieux à nos attentes. Plusieurs critères doivent être pris en compte, notamment les taux proposés par la banque. Ils peuvent varier selon le profil de l’emprunteur et les différentes offres du marché. Il faut faire des simulations pour comparer les taux ainsi que les autres frais annexes (frais de dossier, assurance emprunteur…) proposés.

La qualité du service clientèle doit être prise en compte. Effectivement, lorsqu’on souscrit un emprunt immobilier, on s’engage sur une durée assez longue avec la banque choisie. Il faut donc qu’elle dispose d’un accompagnement clientèle satisfaisant et disponible pour répondre aux questions.

Il faut aussi examiner si la banque propose d’autres services financiers, comme l’épargne ou encore l’assurance vie, car cela peut faciliter le regroupement des comptes et permettre ainsi une meilleure gestion budgétaire.

L’envergure nationale ou internationale peut aussi avoir son importance, notamment pour ceux ayant besoin d’un réseau étendu à travers plusieurs pays ou régions géographiques précises.

Il ne faut pas oublier de considérer l’image publique de chaque établissement financier. Les avis des clients actuels sont importants, mais aussi tout ce qui entoure cette institution : sa communication externe ainsi que sa politique interne.

Compte tenu des nombreux facteurs ci-dessus mentionnés, il est donc recommandé de prendre le temps d’analyser objectivement les différentes propositions avant de faire un choix définitif.

Les avantages et inconvénients des taux fixes et variables pour l’emprunt immobilier

Un autre choix que l’emprunteur devra faire est celui du type de taux pour son emprunt immobilier. Il existe deux types de taux : le taux fixe et le taux variable, chacun avec ses avantages et inconvénients.

Le taux fixe a l’avantage d’offrir une certaine sécurité quant au montant des mensualités à payer, car elles ne changent pas pendant toute la durée du prêt. Cela permet donc de mieux gérer son budget familial et d’éviter les surprises désagréables en cas de hausse des taux d’intérêts sur le marché.

Cette stabilité a un coût : les taux fixes sont souvent plus élevés que les taux variables. L’emprunteur doit se poser la question suivante : vaut-il mieux payer un peu plus cher tous les mois mais avoir une garantie totale ou prendre un risque dans la variation des intérêts ?

De leur côté, les taux variables peuvent sembler plus attractifs en raison d’une prime initiale moins élevée. Effectivement, ils sont indexés aux fluctuations du marché financier et peuvent donc diminuer en fonction des variations économiques favorables.

Toutefois, ces variations impliquent aussi une incertitude concernant le montant de chaque versement mensuel car il peut augmenter si les intérêts remontent soudainement. Les emprunteurs doivent être préparés financièrement à affronter ces hausses imprévues.

Pensez à bien remarquer qu’en fonction du prêt immobilier et des banques, d’autres options peuvent être proposées comme le taux révisable capé ou encore la formule hybride. Ces options permettent une certaine sécurité aux emprunteurs tout en profitant d’un faible coût initial.

Le choix entre un taux fixe et variable dépend essentiellement de chaque situation personnelle. Avant toute chose, pensez à bien comprendre les types de taux afin de prendre une décision éclairée qui correspondra à ses besoins financiers actuels et futurs.

Les outils et les professionnels qui peuvent vous aider à choisir le meilleur rachat crédit immobilier 

Évidemment, faire un rachat de crédit n’est pas un acte anodin. Il faut choisir la meilleure solution pour faire des économies, et ainsi se débarrasser des crédits en cours et notamment de votre crédit immobilier. Choisir parmi les meilleures banques pour rachat de pret immobilier, c’est facile grâce à ces deux solutions.

Le comparateur de rachat de crédit en ligne

Vous avez peut-être déjà entendu parler de cette méthode : le comparateur en ligne. Aujourd’hui, plusieurs sites proposent, en effet, d’utiliser cet outil pour choisir la meilleure formule. Le but est de simplement comparer les offres présentes sur le marché en ce moment pour vous proposer la meilleure !

Mais comment cela fonctionne ? C’est hyper facile, donc accessible à tous et surtout très rapide. Vous n’avez qu’à vous rendre sur la page du comparateur en question et remplir certains critères en fonction de votre situation personnelle et financière. En renseignant uniquement votre adresse mail, vous pourrez recevoir plusieurs devis qui correspondront à votre requête. Cela vous prendra à peine 5 minutes pour connaître les offres disponibles en quelques clics seulement. Vous l’avez compris, c’est vraiment ultra-rapide comme solution. 

Avant de connaître cette option, vous aurez sans doute passé des heures à comparer différents organismes qui proposent le rachat de crédit immobilier. Passer des appels téléphoniques et envoyer des mails vous aura pris beaucoup de temps. Évitez cette situation grâce à un comparateur de rachat de crédit en ligne. 

Et, aussi, on a oublié de vous le dire, mais cet outil est entièrement gratuit ! Vous dépenserez donc 0 euro pour bénéficier de ce service de qualité et gagner du temps. Gain de temps et gain d’argent, tout est réuni pour réussir ce projet. 

Le courtier en prêt immobilier, un professionnel à votre écoute

Ensuite, une autre idée peut surgir dans votre tête pour choisir la meilleure banque qui propose un rachat de crédit adapté à votre situation : le courtier en prêt immobilier. Vous avez peut-être déjà entendu parler de ces experts du crédit. Sachez que le mot expert est vraiment bien choisi, car vous n’imaginez même pas tout ce que peut vous proposer ce professionnel.

Que ce soit ses précieux conseils ou simplement son incroyable réseau de banques, le courtier a toutes les qualités requises pour vous accompagner dans ce projet et vous conseiller parfaitement. Certes, cela ne vous prendra pas que 5 minutes pour avoir réponse à vos questions, car il sera nécessaire d’organiser un premier rendez-vous. Mais, après votre rencontre, le courtier en prêt immobilier apparaîtra comme votre sauveur. 

Évidemment, ce service a un coût important étant donné que vous faites appel à un professionnel et que celui-ci va prendre de son temps pour vous accompagner. Ainsi, son travail ne sera pas gratuit. Pour connaître les tarifs demandés par un courtier, rapprochez-vous directement de ces experts. Il est possible que ce soit directement la banque qui vous assure de bénéficier de ses conseils, dans ce cas, vous ne rémunérez pas directement le courtier.