Assurance

Qui fait assurance emprunteur ?

Vous avez un projet d’obtenir un prêt pour l’achat d’un bien immobilier. Cela nécessite dans la pratique une assurance emprunteur. Vous vous demandez alors auprès de qui vous pourrez l’obtenir. Deux possibilités s’offrent à vous. Chacune d’elles présente ses avantages.

Contracter une assurance emprunteur auprès de sa banque

Pour rappel, les contrats d’assurance renvoient aux organismes auprès de qui tout emprunteur peut obtenir une assurance emprunteur. Deux types de ces contrats existent : contrat d’assurance groupe et contrat d’assurance individuel. Le contrat groupe est celui proposé par une structure financière comme la banque auprès d’un assureur dans l’intérêt de sa clientèle.

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Avec ce contrat, il existe un principe mutuel de sorte que les risques de tous les emprunteurs sont gérés ensemble. Là, ceux qui ont beaucoup de risques sont aidés par ceux qui en ont peu. Il s’agit des risques comme un décès, une invalidité totale ou partielle, une interruption de travail… Les emprunteurs ne sont pas tenus d’opter pour ce type de contrat. La loi leur permet cela.

Même si vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance emprunteur de votre banque, sachez tout de même que celui-ci présente quelques avantages. En effet, si un emprunteur après avoir fait son prêt est victime d’un malheur. Comment pourra-t-il honorer ses engagements vis-à-vis de son créancier (c’est-à-dire la banque) ? C’est dans ce cas que la gestion mutuelle des risques s’avère idéale. Toutefois, là où le bât blesse, c’est au niveau du coût. En effet, ce dernier est plus élevé.

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Prendre une assurance emprunteur en allant vers un organisme spécialisé

Encore appelé délégation d’assurance, ce type de contrat se fait avec des organismes experts dans le domaine d’assurance de prêt. Aucune banque n’est mêlée à la délégation d’assurance. Avant de souscrire ce type de contrat, sachez que votre profil est méticuleusement analysé suivant des cas donnés. Il s’agit de l’âge, la situation sanitaire, la profession…

Par la promulgation de la loi Lagarde (2010), ce type de contrat vous autorise à choisir votre propre assureur. Quatre ans après, la loi Hamon meuble la précédente en vous permettant de résilier votre assurance emprunteur. Cette résiliation se fera au cours de la première année. La loi Bourquin (2018) vous autorise chaque année l’annulation de votre assurance emprunteur. Malgré toutes ces largesses, bon nombre de personnes optent toujours pour le contrat groupe proposé par les banques.

Cependant, plusieurs avantages s’offrent à vous quand vous optez pour le contrat d’assurance individuelle. Par exemple, vous aurez un contrat personnalisé. La délégation d’assurance ne vous octroie pas un contrat uniforme. Vos informations personnelles sont prises en compte. Après cela, le prix de ce type d’assurance est moins onéreux. Les garanties sont également possibles d’être mises à jour. Vous les changez donc selon votre situation du moment.

Faire appel à un courtier en assurance pour trouver la meilleure offre

Le courtage en assurance est une autre solution pour trouver la meilleure offre d’assurance emprunteur. Un courtier en assurance travaille comme un intermédiaire entre l’emprunteur et les compagnies d’assurances. Il a pour rôle de chercher le contrat adapté aux besoins de l’emprunteur, tout en veillant à ce que celui-ci respecte les exigences de la banque prêteuse.

Effectivement, chaque banque impose des critères différents pour couvrir un crédit immobilier. Le courtier doit donc savoir identifier ces critères afin de proposer des offres pertinentes à ses clients. Pour cela, il analyse aussi plusieurs éléments tels que l’âge du souscripteur, sa profession ou encore son état de santé.

Faire appel à un courtier en assurance présente ainsi plusieurs avantages. Tout d’abord, il permet un gain considérable de temps dans vos recherches car c’est lui qui se charge du travail fastidieux vis-à-vis des assureurs partenaires qu’il aura sélectionnés pour vous. Grâce au volume important d’affaires qu’il génère auprès des partenaires assureurs et aux remises tarifaires conséquentes qu’il peut obtenir par rapport à une personne travaillant seule sur son dossier, il peut négocier des tarifs très avantageux avec ces derniers et propose donc souvent des prix plus attractifs que ceux trouvés directement chez les compagnies d’assurance.

Lorsque vous faites appel au service d’un courtier en assurance, vous pouvez bénéficier aussi de garanties sur mesure et d’une meilleure prise en compte de vos besoins. Le courtier étudie minutieusement chaque cas pour proposer la solution d’assurance emprunteur la plus adaptée à votre profil.

Choisir une assurance emprunteur en ligne : avantages et inconvénients

De nos jours, il est possible de souscrire une assurance emprunteur en ligne. Cette méthode présente des avantages considérables, mais aussi quelques inconvénients que vous devez connaître avant d’opter pour cette solution.

Le principal avantage à choisir une assurance emprunteur en ligne réside dans la simplicité et la rapidité du processus. Effectivement, il suffit simplement de remplir un formulaire en ligne pour obtenir plusieurs offres d’assurance personnalisées. Les démarches sont donc beaucoup plus simples que dans les autres cas où l’on doit se déplacer ou prendre rendez-vous avec un conseiller.

L’autre grand avantage est bien sûr le coût souvent moins élevé que celui proposé par les assureurs traditionnels. Effectivement, les courtiers en ligne travaillent souvent avec des compagnies partenaires ayant peu ou pas de frais fixes liés aux agences physiques qui engendrent généralement des coûts supplémentaires.

Malgré ces nombreux avantages, souscrire une assurance en ligne peut aussi comporter certains inconvénients. Tout d’abord, si vous ne maîtrisez pas parfaitement votre dossier médical ou professionnel, vous pouvez rencontrer certaines difficultés pour vous assurer seul sans passer par l’aide d’un courtier expert dans ce domaine. Même si on peut trouver toutes sortes d’informations sur internet, encore faut-il savoir quelles sources consulter afin d’avoir accès à des données fiables et actualisées. Donc, attention toutefois à ne pas tomber sur n’importe quoi !

Il faudra donc bien peser les avantages et inconvénients de cette option en fonction de votre situation personnelle pour savoir si elle est la plus adaptée à vos besoins. L’idéal serait d’avoir recours aux services d’un courtier digital qui pourra vous aider dans toutes les démarches sans que vous ayez besoin de l’assister physiquement.

N’oubliez pas que l’objectif principal est de trouver une assurance emprunteur qui répond à vos besoins et attentes tout en respectant le budget fixé au préalable.

Faire appel à un assureur indépendant pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé

Face à la complexité du marché de l’assurance emprunteur, il peut être intéressant de faire appel à un assureur indépendant. Ce dernier sera en mesure d’accompagner les futurs emprunteurs dans leur choix, en prenant le temps d’étudier leurs besoins et leur capacité financière. Il pourra aussi négocier auprès des compagnies d’assurances pour obtenir des conditions plus avantageuses pour ses clients.

Faire appel à un assureur indépendant présente ainsi plusieurs avantages, notamment celui de bénéficier d’un accompagnement personnalisé et sur-mesure. Effectivement, ce professionnel est là pour conseiller au mieux son client tout en étudiant le meilleur rapport qualité/prix possible. De cette manière, les futurs assurés peuvent se concentrer sur leur projet immobilier sans avoir à s’inquiéter de la partie assurance.

Toutefois, pensez à bien noter que faire appel à un assureur indépendant représente aussi un coût supplémentaire par rapport aux offres proposées en ligne ou chez l’emprunteur lui-même. Aussi faut-il bien peser le ratio coûts/bénéfices avant de prendre une décision.

Consulter un assureur indépendant permettra aux futurs emprunteurs d’être sûrs d’avoir souscrit une assurance adaptée à leurs besoins, tandis qu’une démarche 100% numérique simplifiera ces dernières selon vos exigences personnelles et situationnelles.

Les critères à prendre en compte pour choisir la meilleure assurance emprunteur pour son profil

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur pour son profil, vous devez prendre en compte plusieurs critères. Vous devez considérer les garanties proposées par l’assurance. L’emprunteur doit s’assurer que celles-ci correspondent à ses besoins et à son profil : garantie décès, invalidité permanente totale (IPT), incapacité temporaire totale (ITT)… Il faut aussi prêter attention aux éventuelles exclusions qui peuvent être mentionnées dans le contrat.

Le niveau des cotisations est un autre élément important. Effectivement, les cotisations varient grandement selon les compagnies d’assurances et le profil de l’emprunteur. Il peut être judicieux de faire jouer la concurrence pour obtenir une offre intéressante tout en bénéficiant du meilleur rapport qualité/prix.

L’âge et l’état de santé sont aussi déterminants dans le choix d’une assurance emprunteur. Les assureurs prennent en compte ces deux facteurs pour fixer leurs tarifs ainsi que leur acceptation ou refus du risque couvert par une assurance sur votre vie personnelle ou professionnelle.

C’est pourquoi certains profils auront plus intérêt à se tourner vers certaines organismes bancaires plutôt qu’à d’autres types, comme c’est notamment souvent le cas chez les travailleurs indépendants depuis quelques années où cette catégorie spécifique a été mise sur pied afin de tendre des offres 100 % personnalisables sans frais supplémentaires, alors que certains organismes bancaires ne permettent pas ce genre d’avantages pour ce type de profil.

Vous devez comparer les offres d’assurance emprunteur avant de souscrire. Cette étape permettra à l’emprunteur d’avoir une vue globale du marché et ainsi faire le choix le plus pertinent en fonction de sa situation personnelle et professionnelle. Vous devez prendre le temps pour bien étudier les différentes options qui s’offrent à vous afin d’être sûr(e) de choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre profil.