Avant de soumettre un dossier pour un prêt, il est toujours bien de savoir à quoi s’attendre. C’est dans ce cadre qu’une simulation de crédit est importante. On vous dit l’essentiel à savoir pour une telle démarche.
Plan de l'article
Les étapes pour faire une simulation de crédit
La simulation de crédit se fait généralement avec des outils en ligne. L’internaute peut utiliser la plupart de ces outils sans aucun engagement. L’utilisation est souvent entièrement gratuite et vous n’avez pas besoin de créer de compte. Bien que les outils soient différents, il faut en général remplir quelques cases pour faire votre demande. Le remplissage vous prendra environ trois minutes et l’estimation est automatique la plupart du temps. Selon l’outil de simulation que vous utilisez, les résultats que vous obtenez peuvent varier. Souvent, on a des informations sur : le nombre de mensualités, la durée du crédit, le taux annuel effectif global, les frais de dossier, le montant total dû et aussi le taux d’intérêt.
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Pour faire simple, la simulation de crédit peut être faite sur une plateforme en ligne. Il vous suffit de vous rendre sur l’un de ces sites internet et de remplir les champs que présente votre outil. Une fois les informations données, valider votre requête puis patienter le temps que l’estimation soit prête. C’est tout ce qu’il faut pour faire une simulation de crédit.
Les informations importantes pour faire une simulation de crédit
Pour utiliser un simulateur, il faudrait avoir un certain nombre d’informations.
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Les sources de revenus
Vous devez juste tenir compte des revenus réguliers et estimables de votre ménage. Si plusieurs personnes s’associent pour un même prêt, les sources de revenus de tous les co-emprunteurs sont à considérer. On recommande d’utiliser les salaires, les pensions alimentaires, les primes contractuelles, les revenus issus de professions libérales, etc. Notez que les revenus locatifs ne sont pas toujours pris en compte par les banques. Elles estiment que des impayés, des travaux de rénovation ou des frais de gestions locatives peuvent diminuer le montant des revenus perçus et mettre à mal leur client. Pour chaque revenu, vous devez pouvoir présenter des pièces justificatives.
Les charges
Les charges de votre ménage permettront d’estimer réellement la valeur de vos revenus mensuels considérable pour un crédit. Tout d’abord, il faut inclure les mensualités de remboursement de vos autres crédits en cours. Quel que soit le type de crédit, ces informations sont capitales. Vous devez aussi estimer les autres charges fréquentes (loyers, factures d’électricité, impôt, etc.).
La capacité d’emprunt
Les différentes informations collectées plus haut vous permettront de calculer votre capacité d’emprunt. Grâce à cette donnée, vous aurez plus de facilité à faire la simulation de crédit.
Les avantages de faire une simulation de crédit
Faire une simulation de crédit est très avantageux pour les consommateurs. Voici quelques-uns des avantages à en tirer.
La première raison pour laquelle il est recommandé de faire une simulation de crédit est le gain de temps. Effectivement, vous aurez rapidement accès aux différentes offres disponibles sur le marché. Les outils spécialisés permettent d’obtenir des réponses en seulement quelques minutes. Vous pouvez donc comparer plusieurs offres et choisir celle qui correspondra parfaitement à votre budget.
En plus du gain de temps, faire une simulation peut vous aider à réaliser des économies substantielles. Grâce aux simulateurs, vous allez pouvoir peser chaque offre au vu des taux pratiqués par différents établissements financiers ou bancaires. Il devient beaucoup plus facile d’avoir un aperçu global du marché et ainsi sélectionner l’offre la moins coûteuse.
Lorsqu’on souhaite emprunter un montant donné, nous avons tous notre idéal quant au type (taux fixe ou variable), durée ou encore mensualités que nous souhaitons payer. Pour répondre justement à ces exigences personnelles tout en respectant nos capacités financières, il suffira alors bien souvent simplement d’utiliser un comparateur fiable afin de trouver l’offre proposant les caractéristiques désirées.
Dans l’ensemble, faire une simulation de crédit est donc fortement recommandé pour les consommateurs, car elle leur permet de comparer rapidement plusieurs offres et choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins. En quelques clics seulement, vous pouvez obtenir toutes les informations nécessaires concernant votre futur prêt et être sûr(e) d’avoir fait un choix éclairé.
Comment utiliser les résultats d’une simulation de crédit pour choisir le meilleur prêt
Maintenant que vous avez effectué une simulation de crédit, vous devez savoir qu’il existe deux types de taux : le taux fixe et le taux variable. Le premier reste stable tout au long du remboursement, tandis que le second peut varier en fonction des fluctuations des marchés financiers. Il faudra donc opter pour celui qui conviendra le mieux à vos capacités financières et votre situation personnelle.
Vous devez comprendre la durée sur laquelle l’emprunt sera contracté. Effectivement, cette durée va influencer fortement sur vos mensualités et ainsi impacter votre budget mensuel global. Il faut éviter les offres avec une très longue durée (comme 10 ou 15 ans) qui vont engendrer un coût total plus élevé, même si cela réduit la charge mensuelle, mais aussi celles trop courtes (moins de 12 mois) où ce sont alors les montants des mensualités qui risquent d’être trop conséquents au regard de vos capacités financières.
Une fois ces éléments analysés, vous pouvez commencer à comparer différentes options disponibles en utilisant les outils spécialisés mis à disposition tels que les comparateurs en ligne. Ces derniers peuvent fournir toutes sortes d’informations très utiles sur les prêts, comme les frais de dossier, les assurances ou encore la date prévue de remboursement. Vous pouvez ainsi avoir une vue d’ensemble des conditions proposées et décider de l’offre qui conviendra le mieux à vos besoins.
Faire une simulation de crédit est un préalable incontournable pour choisir le meilleur prêt. Elle vous permettra d’avoir un aperçu global du marché et ainsi de sélectionner l’offre la plus avantageuse en termes financiers, mais aussi adaptée à votre situation personnelle. En suivant ces étapes simples, vous serez en mesure d’utiliser efficacement les résultats obtenus par simulation pour prendre une décision éclairée et éviter tout risque financier.
