Le remboursement anticipé d’un crédit est l’acte de rembourser une somme d’argent au prêteur en plus des échéances prévues. Le remboursement anticipé est très souvent utilisé en cas de rachat de crédit, de revente d’un bien en cours de remboursement ou simplement en cas de rentrée d’argent inattendue. Permettant de réduire le capital restant dû, ils génèrent souvent des frais (IRA pour Indemnité de Remboursement Anticipé et PRA pour pénalités de remboursement anticipé) puisque la banque à qui vous remboursez votre crédit percevra moins d’intérêts, et gagnera moins d’argent. La loi encadre strictement ces remboursements, notamment le remboursement anticipé de prêt immobilier.
Financer un projet immobilier
Crédits immobiliers, prêts relais, subventions immobilières, aides au logement… le financement d’un projet immobilier ne s’arrête pas à la défiscalisation de l’investissement représenté. De nombreuses solutions existent pour acheter un appartement moins cher, ou profiter de crédits à taux réduits, ou de financer une partie de vos travaux de rénovation afin d’améliorer le confort de votre logement ou de réaliser une plus-value lors d’une vente immobilière. Le rachat de crédit (ou regroupement de crédits) sera aussi abordé puisque ce système permet de cumuler plusieurs prêts afin de payer moins d’intérêts d’emprunt. Les prêts et crédits immobiliers seront détaillés: entre les offres des banques et celles des courtiers, il est parfois difficile de s’y retrouver !
Cette catégorie d’articles couvre toutes les solutions disponibles pour financer un projet immobilier.
C’est latribune.fr qui en parle ce matin (10 février 2010) : “Une réflexion est en cours pour transformer le crédit d’impôt sur le revenu au titre des intérêts d’emprunt en un système proche du prêt à taux zéro“. Ce crédit d’impôt, qui consiste à retirer du montant de vos impôts sur le revenu une partie des intérêts générés par un crédit immobilier, pourrait coûter 1,5 milliards d’euros à la France en 2010, contre “seulement” 950 millions d’euros pour les prêts à taux zéro (PTZ).
La mesure phare de la loi TEPA est donc en passe d’évoluer vers un système qui ressemblera plus au PTZ : pas de condition de ressources, mais seuls les primo-accédants seront concernés.
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Convention AERAS
Feb 9
[caption id="attachment_661" align="alignleft" width="300" caption="Convention AERAS"]
[/caption]La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un ensemble de dispositifs qui permet d’élargir l’accès à l’emprunt (crédit immobilier, prêt professionnel, crédits à la consommation…) aux personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé. Entrée en vigueur le 6 janvier 2007, elle sera revue à partir de janvier 2010 sous l’impulsion d’associations de malades qui souhaitent voir améliorer la couverture des risques.
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Après une légère hausse en janvier, qui tient plus de la stagnation que d’un vrai rebond du marché, les taux de crédit immobilier sont de nouveau en baisse en 2010. Le taux directeur de la BCE est toujours au plus bas mais les banques rechignent à s’aligner. Voici quelques données sur le marché du prêt immobilier, tel qu’il était en février 2010.
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Le rachat de crédit
Feb 2
On confond souvent le rachat de crédit et la renégociation de prêts. Le rachat de crédit lutte contre le surendettement puisqu’il permet de diminuer les mensualités de remboursement d’un emprunt. Pour ce faire, il faut demander à la banque qui a accordé un prêt, ou à un autre organisme de crédit (on peut aussi passer par un courtier) de racheter l’emprunt (ou les crédits, on parlera alors de regroupement de crédits). Concrètement, l’organisme qui rachète le crédit va vous donner de l’argent pour que vous puissiez le solder, contre un nouveau contrat de prêt. D’une durée supérieure au crédit racheté, le rachat de crédit vous permet donc de payer des mensualités plus petites pour le même emprunt. Il est aussi possible de quitter un crédit à taux variable pour prendre un crédit à taux fixe, lorsque c’est avantageux.
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Il peut arriver qu’on soit devenu propriétaire de son appartement ou de sa maison individuelle depuis peu, mais qu’on aie besoin de déménager rapidement. Mutations professionnelles, famille qui s’agrandit, sont autant d’occasions de profiter d’un prêt relais, pour pouvoir acheter un deuxième logement alors qu’on vient à peine de mettre le premier en vente. Le crédit relai permet donc de patienter en attendant
Le montant maximum du prêt relais est calculé sur le prix de vente du bien. Le vendeur doit fournir un mandat de vente comportant une estimation précise du bien ou un compromis de vente. En général, le montant du crédit est de 70% du montant de vente.
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Stables depuis décembre 2009, les taux de crédit sont à un niveau historiquement très bas. Avec des taux passés en moyenne sous la barre des 4% pour des emprunts sur 20 ans, les banques et organismes financiers affichent clairement leur volonté de se mener une guerre sans merci pour signer le plus de crédits immobiliers possible.
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Crédit pour travaux Cetelem
Dec 21
Cetelem, filiale de BNP Paribas Personal Finance, finance vos projets personnels, auto, moto, travaux…avec son crédit responsable qui garantit notamment :
- Une réponse de principe en ligne en 5 minutes.
- La gratuité des frais de dossier
- Une mise à disposition rapide des fonds empruntés.
A noter : L’organisme de crédits Cetelem vous permet de demander un crédit en ligne et vous garantit une réponse de principe immédiate.
De plus en plus, les banques s’intéressent à l’investissement immobilier en proposant des produits spécifiques pour les investisseurs. De l’achat destiné à la location jusqu’à la construction de biens immobiliers, votre banque peut maintenant vous accompagner efficacement dans vos projets.
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Lorsqu’on veut louer un appartement, il faut proposer au propriétaire du logement des garanties au niveau du paiement des loyers. Pour cela, outre les cautions locatives classiques (simples ou solidaires), il est possible de demander à votre banque de se porter caution de votre appartement. Toutes les banques ne proposent toutefois pas encore ce service.
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