Finance

Le crédit : mieux le comprendre.

Si vous envisagez l’achat d’une maison, la rénovation d’un bien immobilier ou l’acquisition de la voiture de vos rêves, il est évident de passer par la case « crédit ». Pas facile de s’en sortir dans le jargon financier et dans le nombre impressionnant d’offres ! Crédit zine est le magazine web qui vous guide vers l’obtention d’un prêt immobilier et à la consommation et toutes les démarches annexes.

Avant de souscrire un crédit, le montant, le taux du crédit et le remboursement des mensualités doivent être établis, afin d’éclairer au maximum le consentement de l’emprunteur. Crédit zine vous oriente dans le financement d’un crédit et l’obtention d’un emprunt au meilleur taux.

Certaines banques et organismes font preuve de sérieux afin d’être transparents et donner les informations les plus claires possibles aux clients. D’autres font appel à des manœuvres frauduleuses, ce qui peut plonger des familles entières en situation de surendettement. De nombreuses personnes voient le crédit revolving comme une solution de sortie pour avoir de l’argent rapidement et de manière permanente, suite à des conseils des organismes de prêt. Crédit zine vous met en garde face à ce type de crédit permanent et renouvelable.

Crédit zine consacre une grande partie de ces informations au rachat de crédit. Les organismes de rachat de crédit peuvent vous proposer une réduction pouvant aller de 30% à  60% de vos mensualités grâce au regroupement de vos crédits personnels,  emprunt immobilier ou encore prêt auto, ce qui est particulièrement avantageux. Crédit zine, en se plaçant du côté de l’emprunteur, vous permet de déjouer d’éventuel pièges et de faire ainsi des économies. Votre budget est équilibré de nouveau.

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Le crédit immobilier

Un crédit immobilier est un emprunt dont le capital sert à financer l’achat d’un bien immobilier, souvent une maison individuelle ou un appartement. Le coût du crédit prend en compte les intérêts que la banque ou la société de crédit prêteuse ajoute à la somme empruntée en fonction du taux d’intérêt du prêt.
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Le remboursement anticipé d’un emprunt immobilier

Le remboursement anticipé d’un crédit est l’acte de rembourser une somme d’argent au prêteur en plus des échéances prévues. Le remboursement anticipé est très souvent utilisé en cas de rachat de crédit, de revente d’un bien en cours de remboursement ou simplement en cas de rentrée d’argent inattendue. Permettant de réduire le capital restant dû, ils génèrent souvent des frais (IRA pour Indemnité de Remboursement Anticipé et PRA pour pénalités de remboursement anticipé) puisque la banque à qui vous remboursez votre crédit percevra moins d’intérêts, et gagnera moins d’argent. La loi encadre strictement ces remboursements, notamment le remboursement anticipé de prêt immobilier.

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Rosa Luxemburg et la triple courbe de Lyndon LaRouche

La triple courbe est un modèle conçu par Lyndon LaRouche en 1995 pour expliquer l’ “inévitable explosion” du système économique actuel.
Le documentaire présenté ici (30 minutes, sous-titré en français) explique que LaRouche considère la crise financière globale comme une crise systémique liée directement aux excès du capitalisme exacerbé et prône le retour à une “social-democratie” (Rosa Luxemburg, Michel Rocard…). Ce documentaire est donc aussi (surtout?) un outil politique (gardez ça en tête en le regardant), mais il explique clairement certains mécanismes qu’on a pu voir à l’oeuvre dans cette bulle immobilière.
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Le crédit d’impôt sera-t-il remplacé par un prêt à taux zéro ?

C’est latribune.fr qui en parle ce matin (10 février 2010) : “Une réflexion est en cours pour transformer le crédit d’impôt sur le revenu au titre des intérêts d’emprunt en un système proche du prêt à taux zéro“. Ce crédit d’impôt, qui consiste à retirer du montant de vos impôts sur le revenu une partie des intérêts générés par un crédit immobilier, pourrait coûter 1,5 milliards d’euros à la France en 2010, contre “seulement” 950 millions d’euros pour les prêts à taux zéro (PTZ).
La mesure phare de la loi TEPA est donc en passe d’évoluer vers un système qui ressemblera plus au PTZ : pas de condition de ressources, mais seuls les primo-accédants seront concernés.
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Convention AERAS

Convention AERAS

Convention AERAS

La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un ensemble de dispositifs qui permet d’élargir l’accès à l’emprunt (crédit immobilier, prêt professionnel, crédits à la consommation…) aux personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé. Entrée en vigueur le 6 janvier 2007, elle sera revue à partir de janvier 2010 sous l’impulsion d’associations de malades qui souhaitent voir améliorer la couverture des risques.
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Le crédit immobilier en 2010

Après une légère hausse en janvier, qui tient plus de la stagnation que d’un vrai rebond du marché, les taux de crédit immobilier sont de nouveau en baisse en 2010. Le taux directeur de la BCE est toujours au plus bas mais les banques rechignent à s’aligner. Voici quelques données sur le marché du prêt immobilier, tel qu’il était en février 2010.
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Crédit d’impôt sur les intérêts d’emprunt

Lorsque vous achetez ou faites construire votre résidence principale, l’Etat français vous accorde un crédit d’impôt relatif aux intérêts d’emprunt de votre crédit immobilier. Voici comment profiter de cette transaction immobilière pour payer moins d’impôts.
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Crédit d’impôt ou réduction d’impôt ?

Quand on parle de défiscalisation, et notamment dans l’immobilier, deux termes reviennent souvent et son malheureusement encore souvent confondus. Il s’agit de crédit d’impôt et de réduction d’impôt. Certes, les deux concepts représentent des sommes à retirer du montant des impôts sur le revenus que vous devez verser à l’Etat, mais il ne faut surtout pas confondre réduction et crédit d’impôt. Nous allons expliquer la différence entre ces deux termes.
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Le rachat de crédit

On confond souvent le rachat de crédit et la renégociation de prêts. Le rachat de crédit lutte contre le surendettement puisqu’il permet de diminuer les mensualités de remboursement d’un emprunt. Pour ce faire, il faut demander à la banque qui a accordé un prêt, ou à un autre organisme de crédit (on peut aussi passer par un courtier) de racheter l’emprunt (ou les crédits, on parlera alors de regroupement de crédits). Concrètement, l’organisme qui rachète le crédit va vous donner de l’argent pour que vous puissiez le solder, contre un nouveau contrat de prêt. D’une durée supérieure au crédit racheté, le rachat de crédit vous permet donc de payer des mensualités plus petites pour le même emprunt. Il est aussi possible de quitter un crédit à taux variable pour prendre un crédit à taux fixe, lorsque c’est avantageux.
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