Le remboursement anticipé d’un crédit est l’acte de rembourser une somme d’argent au prêteur en plus des échéances prévues. Le remboursement anticipé est très souvent utilisé en cas de rachat de crédit, de revente d’un bien en cours de remboursement ou simplement en cas de rentrée d’argent inattendue. Permettant de réduire le capital restant dû, ils génèrent souvent des frais (IRA pour Indemnité de Remboursement Anticipé et PRA pour pénalités de remboursement anticipé) puisque la banque à qui vous remboursez votre crédit percevra moins d’intérêts, et gagnera moins d’argent. La loi encadre strictement ces remboursements, notamment le remboursement anticipé de prêt immobilier.
Finance
La triple courbe est un modèle conçu par Lyndon LaRouche en 1995 pour expliquer l’ “inévitable explosion” du système économique actuel.
Le documentaire présenté ici (30 minutes, sous-titré en français) explique que LaRouche considère la crise financière globale comme une crise systémique liée directement aux excès du capitalisme exacerbé et prône le retour à une “social-democratie” (Rosa Luxemburg, Michel Rocard…). Ce documentaire est donc aussi (surtout?) un outil politique (gardez ça en tête en le regardant), mais il explique clairement certains mécanismes qu’on a pu voir à l’oeuvre dans cette bulle immobilière.
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C’est latribune.fr qui en parle ce matin (10 février 2010) : “Une réflexion est en cours pour transformer le crédit d’impôt sur le revenu au titre des intérêts d’emprunt en un système proche du prêt à taux zéro“. Ce crédit d’impôt, qui consiste à retirer du montant de vos impôts sur le revenu une partie des intérêts générés par un crédit immobilier, pourrait coûter 1,5 milliards d’euros à la France en 2010, contre “seulement” 950 millions d’euros pour les prêts à taux zéro (PTZ).
La mesure phare de la loi TEPA est donc en passe d’évoluer vers un système qui ressemblera plus au PTZ : pas de condition de ressources, mais seuls les primo-accédants seront concernés.
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Convention AERAS
Feb 9
[caption id="attachment_661" align="alignleft" width="300" caption="Convention AERAS"]
[/caption]La convention AERAS (S’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un ensemble de dispositifs qui permet d’élargir l’accès à l’emprunt (crédit immobilier, prêt professionnel, crédits à la consommation…) aux personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé. Entrée en vigueur le 6 janvier 2007, elle sera revue à partir de janvier 2010 sous l’impulsion d’associations de malades qui souhaitent voir améliorer la couverture des risques.
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Après une légère hausse en janvier, qui tient plus de la stagnation que d’un vrai rebond du marché, les taux de crédit immobilier sont de nouveau en baisse en 2010. Le taux directeur de la BCE est toujours au plus bas mais les banques rechignent à s’aligner. Voici quelques données sur le marché du prêt immobilier, tel qu’il était en février 2010.
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Lorsque vous achetez ou faites construire votre résidence principale, l’Etat français vous accorde un crédit d’impôt relatif aux intérêts d’emprunt de votre crédit immobilier. Voici comment profiter de cette transaction immobilière pour payer moins d’impôts.
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Quand on parle de défiscalisation, et notamment dans l’immobilier, deux termes reviennent souvent et son malheureusement encore souvent confondus. Il s’agit de crédit d’impôt et de réduction d’impôt. Certes, les deux concepts représentent des sommes à retirer du montant des impôts sur le revenus que vous devez verser à l’Etat, mais il ne faut surtout pas confondre réduction et crédit d’impôt. Nous allons expliquer la différence entre ces deux termes.
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Le rachat de crédit
Feb 2
On confond souvent le rachat de crédit et la renégociation de prêts. Le rachat de crédit lutte contre le surendettement puisqu’il permet de diminuer les mensualités de remboursement d’un emprunt. Pour ce faire, il faut demander à la banque qui a accordé un prêt, ou à un autre organisme de crédit (on peut aussi passer par un courtier) de racheter l’emprunt (ou les crédits, on parlera alors de regroupement de crédits). Concrètement, l’organisme qui rachète le crédit va vous donner de l’argent pour que vous puissiez le solder, contre un nouveau contrat de prêt. D’une durée supérieure au crédit racheté, le rachat de crédit vous permet donc de payer des mensualités plus petites pour le même emprunt. Il est aussi possible de quitter un crédit à taux variable pour prendre un crédit à taux fixe, lorsque c’est avantageux.
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Il peut arriver qu’on soit devenu propriétaire de son appartement ou de sa maison individuelle depuis peu, mais qu’on aie besoin de déménager rapidement. Mutations professionnelles, famille qui s’agrandit, sont autant d’occasions de profiter d’un prêt relais, pour pouvoir acheter un deuxième logement alors qu’on vient à peine de mettre le premier en vente. Le crédit relai permet donc de patienter en attendant
Le montant maximum du prêt relais est calculé sur le prix de vente du bien. Le vendeur doit fournir un mandat de vente comportant une estimation précise du bien ou un compromis de vente. En général, le montant du crédit est de 70% du montant de vente.
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La Banque Centrale Européenne, ou BCE, chapeaute tous les pays membres de l’Union Européenne dont la monnaie unique est l’euro. Son rôle est de développer le système bancaire central européen appelé EuroSystème. Le but de cet EuroSystème est de maintenir la stabilité des prix, en d’autres termes de maintenir la valeur de l’euro.
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