Définition et utilisation du prêt relais
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Il peut arriver qu’on soit devenu propriétaire de son appartement ou de sa maison individuelle depuis peu, mais qu’on aie besoin de déménager rapidement. Mutations professionnelles, famille qui s’agrandit, sont autant d’occasions de profiter d’un prêt relais, pour pouvoir acheter un deuxième logement alors qu’on vient à peine de mettre le premier en vente. Le crédit relai permet donc de patienter en attendant
Le montant maximum du prêt relais est calculé sur le prix de vente du bien. Le vendeur doit fournir un mandat de vente comportant une estimation précise du bien ou un compromis de vente. En général, le montant du crédit est de 70% du montant de vente.
Le prêt relais est donc un type un peu spécial d’emprunt immobilier qui permet de ne pas avoir à attendre une rentrée d’argent associée à la vente d’un bien pour acheter un second bien. C’est la meilleure façon d’acheter avant d’avoir vendu! Le prêt-relai n’a pas de durée minimale mais sa durée maximum est de deux ans.
Votre banque peut en fait vous proposer deux sortes de crédit relais : le prêt relais avec franchise totale et le prêt relais sec.
Le prêt relais avec franchise totale
Première forme de prêt relais, le prêt relais avec franchise totale est en fait de prêt relai associé avec un crédit immobilier à long terme avec différé d’amortissement. La période de franchise totale, qui peut s’étendre jusqu’à 12 mois, vous permet de ne pas payer les intérêts mensuellement : vous allégez les mensualités à rembourser entre l’achat et la vente de votre bien en remboursant un emprunt plus réduit! Après cette période de franchise totale, et bien sûr si vous n’avez pas soldé le prêt en vendant votre bien, vous paierez les intérêts cumulés avec ceux de la première année, lissés sur les 12 mois restant avant le terme de votre crédit.
Le prêt amortissable associé peut aussi être assorti d’un différé d’amortissement, généralement sur une période équivalente à la durée maximale d’un prêt relai (de 24 mois, pour ceux qui suivent). Pendant ce différé, vous ne payez que les intérêts du prêt, sans l’amortir. Ce dispositif peut revenir finalement plus cher qu’un prêt classique (puisque les intérêts sont obligatoirement calculés sur la longueur totale du prêt, ce qui rend les opérations de remboursement anticipé inefficaces pour réduire le coût total de votre emprunt.
Le prêt relais sec
Deuxième forme de prêt relais, le prêt relais sec, qui est intéressant lorsque le prix du bien que vous vendez dépasse le prix du bien que vous achetez. Logiquement, une fois la vente de votre appartement (ou de votre villa) conclue, vous serez bénéficiaire puisqu’il vous restera de l’argent disponible. Le prêt relais sec est donc un prêt relais qui n’est pas assorti d’un crédit classique à long terme. Pour l’établissement bancaire, la très faible durée du prêt le rend très peu rentable donc les conditions pour obtenir un prêt relai sec sont moins avantageuses : le taux d’intérêt de ce type d’emprunt est souvent plus élevé que dans le cas d’un prêt relai avec franchise totale.
Il est possible de faire sur internet une simulation du coût d’un prêt relais. Renseignez-vous bien sur les meilleurs taux d’intérêt avant de signer une demande de prêt à votre banque !