Le crédit immobilier

• Le taux d’intérêt
• Négocier un crédit
• La durée de remboursement
• Le rachat de crédit
• Le remboursement anticipé
• Simuler un prêt immobilier

Un crédit immobilier est un emprunt dont le capital sert à financer l’achat d’un bien immobilier, souvent une maison individuelle ou un appartement. Le coût du crédit prend en compte les intérêts que la banque ou la société de crédit prêteuse ajoute à la somme empruntée en fonction du taux d’intérêt du prêt.

Le taux d’intérêt

Le taux d’intérêt est donc le pourcentage qui permet de calculer, avec les frais de dossier, le coût total de votre crédit. En négociant le meilleur taux d’intérêt pour votre emprunt immobilier, vous faites baisser vos mensualités de remboursement ou la durée totale de votre prêt. Il existe même, dans certains cas, des prêts à taux zéro où vous ne remboursez pas le moindre centime d’intérêts.

Négocier un crédit

Pour négocier un crédit immobilier avec un banquier, il faut soigner son « profil d’emprunteur » : ne pas avoir été interdit bancaire est un bon début même si ce ne sera pas suffisant. Vous devrez prouver votre solvabilité à un banquier afin de gagner sa confiance et de pouvoir négocier un crédit au meilleur taux d’intérêt possible, qui vous coûtera moins d’argent.

La durée de remboursement

Un crédit immobilier est un emprunt à long terme, qui dure souvent de 15 à 20 ans, parfois plus. Il existe aussi des prêts immobiliers à court termes comme les prêts-relais, qui servent à assurer le paiement d’un bien acheté en attendant une rentrée d’argent. Par exemple si vous vendez un appartement pour acheter une maison, vous pouvez mettre l’appartement en vente, souscrire un prêt relais et acheter la maison sans attendre que l’appartement ne soit vendu. Les prêts relais s’étendent sur une période maximale de deux ans et leurs taux sont souvent plus élevés que ceux des crédits classiques.

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit, c’est ce qui se passe quand vous avez plusieurs crédits et que vous souhaitez les regrouper: une banque ou une société de crédit rachète l’ensemble de vos prêts, les remboursent en intégralité. En échange, un nouveau contrat de crédit vous est proposé. Le regroupement de crédits (aussi appelé restructuration de crédits) permet souvent de profiter d’un taux d’intérêt plus bas et de réduire le coût total de l’ensemble des crédits. La banque qui rachète les crédits gagne de l’argent grâce à la différence entre les intérêts qu’elle a versés pour vos premiers prêts, réduits puisque remboursés en totalité de manière anticipée, et les intérêts que vous lui reverserez au titre du crédit racheté.

Le remboursement anticipé

En cas de rentrée d’argent non attendue par exemple, le remboursement anticipé de crédit immobilier vous permet de rembourser une partie du capital restant dû en dehors des échéances prévues. Des pénalités s’appliquent souvent et l’opération n’est donc pas toujours rentable. Cela dépend de votre banque et du contrat de prêt auquel vous avez souscrit.

Simuler un prêt immobilier

Il existe sur internet de nombreux services qui vous permettront de faire une simulation de crédit immobilier en ligne gratuitement. Grâce à ces calculettes à emprunts, vous pourrez vous faire une idée précise du coût d’un emprunt avant de signer. Il est souvent possible aussi de comparer les taux d’intérêts chez plusieurs courtiers et banques plus ou moins spécialisées dans le crédit.