Apport personnel et crédit immobilier

• Qu’est-ce que l’apport personnel ?
• Où trouver l’apport personnel ?
• L’apport personnel est-il réellement incontournable ?

Apport personnel : est-ce réellement indispensable en crédit immobilier ? – L’apport personnel constitue la part investie par l’emprunteur lors d’une souscription de crédit immobilier. Le fait de partager le risque avec l’établissement financier a ses avantages mais est-ce réellement indispensable ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’apport personnel.

Qu’est-ce que l’apport personnel ?

Monter un dossier de demande de crédit est devenu monnaie courante pour la réalisation d’un projet immobilier. Cette démarche épargne à l’emprunteur d’attendre des années d’économie avant de voir se réaliser ses rêves de devenir enfin propriétaire. Cependant, il n’est pas toujours évident de convaincre les banques à accorder facilement un crédit immobilier. Ils ont besoin d’être sûrs de votre solvabilité et évalueront au préalable le risque que vous représentez en tant qu’investissement à long terme.

Afin de faire bonne impression, contribuer à la concrétisation de votre projet en complétant l’emprunt avec un apport personnel est plus apprécié par les banques. Il arrive même que ce soit cette dernière qui exige de son client de faire un apport personnel dans le but de réduire la somme empruntée et d’amoindrir les risques encourus en cas de défaut de paiement.

Un apport personnel d’au moins 10% du coût de l’acquisition sert de base de référence, mais plus l’emprunteur augmente le taux de son apport, plus il gagnera la confiance de l’établissement de crédit et pourra bénéficier de meilleures conditions d’octroi. Sachez que le taux idéal d’apport personnel est de 30%.

Où trouver l’apport personnel ?

Par définition, l’apport personnel est le montant que vous allez investir en plus de la somme accordée par la banque. Un apport personnel de 30% peut être difficile à fournir même en économisant s’il s’agit d’une acquisition immobilière importante. Heureusement qu’il existe des prêts reconnus par les établissements de crédit et pouvant servir à augmenter votre apport personnel. C’est le cas des crédits à frais réduit comme le prêt à taux zéro, le prêt 1% logement ou les prêts épargne logement.

Les crédits de type fonctionnaire, prêts départementaux ou régionaux ainsi que les prêts de la CAF peuvent également compléter votre apport personnel. Il vous appartient donc de vous informer sur les formes de prêt auxquelles vous pouvez accéder suivant votre profil. Dans certains cas, si l’emprunteur travaille dans une entreprise employant plus de 50 salariés, ils ont le droit de participer aux résultats de l’entreprise. Cette participation peut être obtenue par anticipation si vous en faites la demande auprès de votre employeur. Vous pourrez ainsi constituer un apport personnel plus solide et obtenir un meilleur taux.

L’apport personnel est-il réellement incontournable ?

Il faut savoir que souscrire un crédit immobilier sans apport personnel est plus difficile mais n’est toutefois pas impossible. Pour ce faire, une analyse détaillée de votre dossier sera effectuée par la banque. Si vous justifiez l’absence d’épargne par un évènement particulier tels une maladie ou un divorce, l’établissement financier peut être plus indulgent. De même, pour les jeunes n’ayant pas encore eu le temps d’économiser, l’obtention d’un crédit immobilier est tout à fait possible. Dans ces deux cas, tout se joue sur la pérennité de vos revenus. Avec un profil professionnel sécurisant, les banques n’hésiteront pas à financer votre acquisition dans son intégralité sans apport personnel. Toutefois, il faut savoir qu’en l’absence d’apport personnel, le taux appliqué à votre crédit immobilier sera beaucoup plus élevé.