- Indemnisation des dommages
- Comment réduire sa prime d’assurance (payer moins cher) ?
- Mettez à jour l’état de votre patrimoine
- Préférez une franchise élevée et un taux réduit
- Saisissez toutes les opportunités
- Trouver l’assurance habitation idéale
- Que faut-il savoir sur les contrats d’assurance habitation ?
- Un contrat clair pour un choix réfléchi
- Les risques couverts en assurance habitation
En plus d’être une obligation légale, assurer son logement est essentiel pour pouvoir bénéficier d’une couverture et remonter la pente en cas de sinistre. Ce dossier récapitule les points les plus importants à connaître avant de choisir son assurance habitation.
Indemnisation des dommages
Assurance habitation : tout sur l’indemnisation des dommages – Il devient ainsi primordial de savoir comment se fait l’indemnisation d’un dommage ainsi que l’évaluation de son montant. Suivant les garanties comprises dans votre contrat d’assurance immobilier, les dommages peuvent être classés en trois grandes catégories : les dommages causés à autrui, les dommages liés à vos biens immobiliers et enfin les dommages pouvant toucher vos biens mobiliers. Les détails sur chaque indemnisation. La procédure de déclaration à votre assurance dépend des sinistres rencontrés.
Responsabilité civile : Dommages causés à autrui
La garantie responsabilité civile est incontournable en matière d’assurance et l’assurance immobilière n’y échappe pas. Elle vous protège de tout accident engageant votre responsabilité civile. En assurance habitation, l’assureur est tenu d’indemniser les victimes d’un sinistre dont l’assuré est à l’origine. La somme versée sera fonction des garanties inscrites dans le contrat de ce dernier. Par ailleurs, il appartient à l’assureur de transiger le montant de la somme accordée avec les ayants droits ou les personnes lésées. La souscription d’une garantie responsabilité civile vous enlève donc un énorme poids en cas d’accident.
Patrimoine immobilier
Si votre bien immobilier a été gravement endommagé, le montant de l’indemnisation de la réparation ou de la reconstruction sera toujours évalué suivant le coût des procédés courants ou des matériaux au jour du sinistre. La vétusté sera bien évidemment prise en compte dans ce calcul. Les frais engendrés par la démolition, l’enlèvement, le déblaiement, le transport des décombres ainsi que les honoraires de votre architecte sont compris dans le montant octroyé. Conscients que cette couverture est souvent insuffisante pour couvrir les dégâts, la majorité des assureurs versent ce qu’on appelle « reconstruction à neuf ». Il s’agit d’une indemnité complémentaire plafonnée à 25% de la valeur totale de la reconstruction. Pour en bénéficier, l’assuré doit s’engager à reconstruire au même endroit sans apporter de modifications importantes à l’architecture de l’habitation et à ne pas la changer d’usage. Dans le cas où les travaux s’étalent sur plus de deux ans suivant la date de l’accident, l’indemnisation sera calculée sur la base de la valeur de vente du logement au jour du sinistre sans compter la valeur du terrain.
Mobilier
Le mobilier courant est en général indemnisé suivant sa valeur de remplacement au jour du sinistre. La déduction de la vétusté se fait suivant l’état du bien assuré. Dans le cas où une franchise figure dans votre contrat, celle-ci sera également déduite du montant total de votre indemnisation. Pour éviter l’application du coefficient de vétusté, il vous est conseillé de souscrire une garantie « valeur à neuf ». Sachez, cependant, que vous pouvez payer ce type de formule jusqu’à 20% plus cher qu’un contrat classique. Vos objets précieux quant à eux, sont indemnisés sur la base du prix du marché. En présentant une facture et si l’objet en question date de moins de deux ans, il vous est possible de prétendre à une indemnisation calculée selon le prix d’achat de celui-ci.
Comment réduire sa prime d’assurance (payer moins cher) ?
Quelques astuces pour réduire sa prime d’assurance habitation. Souscrire une assurance habitation c’est bien, mais réussir à décrocher un contrat avantageux, c’est encore mieux. La prime d’assurance coûte souvent cher en fonction du profil de l’assuré. Il est cependant possible de bénéficier d’une baisse de votre prime en suivant ces conseils.
Mettez à jour l’état de votre patrimoine
Procéder régulièrement à l’inventaire de votre bien est incontournable afin d’évaluer l’équilibre entre la couverture proposée et la valeur des biens assurés. Les questions à se poser sont de savoir si vous avez fait récemment des acquisitions importantes, si la valeur de votre patrimoine n’a pas diminué au fil du temps ou si vous vous êtes défait de certains biens. C’est seulement à l’issu de cet inventaire que vous déciderez s’il est nécessaire de limiter ou d’augmenter votre couverture.
Attention, certaines compagnies n’hésitent pas à augmenter tous les ans de façon automatique votre couverture suivant le taux de l’inflation. Si vous estimez que c’est inutile, car vos besoins ont au contraire diminué, il vous appartient de le signaler à votre assureur. Lors de votre déclaration, pensez à ne pas inclure la valeur marchande du terrain dans la valeur totale de la propriété que vous souhaitez assurer. Cela vous évitera de payer une prime plus cher alors que l’indemnisation ne portera que sur le coût d’une nouvelle construction.
Préférez une franchise élevée et un taux réduit
La franchise est la part prise en charge par l’assuré en cas de sinistre. En augmentant le montant de la franchise, il vous est plus facile de négocier un meilleur taux. Il faut, toutefois, évaluer le montant de la franchise en fonction de ce que vous avez la possibilité de débourser immédiatement si un accident survient. Une franchise élevée vous garantit la réduction du montant de votre prime. Le fait de partager le risque avec la compagnie d’assurance et d’engager votre responsabilité dans l’indemnisation des dégâts vous offre un meilleur profil et vous donne accès à des conditions concurrentielles.
Mettre la barre haute dans le choix de sa franchise, c’est aussi mettre en place un dispositif de sécurité performant pour éviter tout sinistre. Votre assurance peut vous offrir un rabais pour cette précaution, à vous de vous renseigner sur les procédures à suivre.
Saisissez toutes les opportunités
Les offres d’assurance ne cessent d’augmenter sur le marché, la concurrence est rude et toutes les compagnies font de leur mieux pour attirer le plus de clientèle possible. Profiter de cette situation en jouant sur la concurrence est une arme redoutable pour décrocher les meilleures offres. Soyez attentif dans tous les détails de chaque proposition de contrat : le prix, le service offert, la couverture et ses limites.
Les assurances mettent souvent en place des plans d’incitation pour vous pousser à renouveler votre contrat ou pour attirer de nouveaux assurés. Renseignez-vous sur les rabais et profitez de ces réductions pour diminuer le coût de votre police d’assurance. Ces rabais peuvent consister à supprimer l’une des franchises si vous souscrivez à la fois une assurance habitation et une assurance auto. Vous pouvez faire davantage d’économie chez certains assureurs si vous êtes âgé ou si vous restez fidèle à une compagnie pendant un certain temps.
Trouver l’assurance habitation idéale
Le choix d’une souscription à une assurance habitation n’est pas à prendre à la légère. De votre décision dépendra l’indemnisation de vos biens en cas de sinistre et vous pourrez vous en sortir perdant ou gagnant selon les risques couverts. Les offres sont nombreuses et souvent standards, il vous appartient donc de négocier afin d’adapter votre contrat à vos besoins réels.
Que faut-il savoir sur les contrats d’assurance habitation ?
Les contrats d’assurance habitation se déclinent en trois catégories : la formule de base, la formule tous risques et la formule étendue. La première ne permet de couvrir que les risques mentionnés dans le contrat d’assurance tandis que le second prend en charge tous les risques sauf ceux qui sont clairement exclus du contrat. Bien que le montant de la cotisation est plus élevé pour le contrat tous risques, cette formule constitue la meilleure protection en termes d’assurance habitation. Quant à la formule étendue, elle couvre tous les risques relatifs au bâtiment à part ceux qui en sont spécifiquement exclus. Destiné aux propriétaires, ce type de contrat ne prend en charge que les biens meubles mentionnés dans le contrat.
Un contrat clair pour un choix réfléchi
Afin d’éviter toute ambiguïté, chaque point de votre contrat est à clarifier avec votre assureur. L’objet du contrat sert à identifier l’assuré, à préciser l’emplacement des biens assurés, à mentionner les couvertures choisies ainsi que la prime à payer. La couverture de votre logement, des biens meubles et des dépendances est qualifiée d’assurance des biens. L’assurance responsabilité civile quant à elle vous protège en cas de poursuite si vous causez involontairement des dommages matériels ou corporels. Enfin, l’indemnisation volontaire des employés de maison concerne la couverture de vos employés occasionnels en cas de dommage corporel survenant au moment où ils sont en service et dont vous n’êtes pas responsable. La connaissance de ces différentes formules vous évitera toute déconvenue en cas d’accident.
Les risques couverts en assurance habitation
Les principaux risques couverts par une assurance habitation sont le vol ou tentative de vol, l’incendie ou la foudre ainsi que les dégâts d’eau. Les accidents de transport, le vandalisme, le bris de glace, les chocs d’objets tombants ou de véhicules terrestres et même d’aéronefs peuvent également faire l’objet d’une indemnisation. Par ailleurs, les émeutes, la fumée, les explosions ainsi que la grêle ou la tempête de vent sont aussi couvertes par l’assurance habitation. Attention à la clarté de votre contrat, car la majorité de ces risques comportent des exclusions. Si vous souhaitez limiter les risques exclus, il vous faudra souscrire des garanties facultatives. Les compagnies d’assurance peuvent ainsi vous vendre un avenant correspondant à vos besoins suivant votre profil et les biens que vous souhaitez protéger.
